近年來(lái)，“免密支付”功能憑借“無(wú)感支付”特性深度滲透至掃碼乘車(chē)、視頻平臺(tái)續(xù)費(fèi)等場(chǎng)景，但其安全漏洞卻因多起盜刷事件引發(fā)公眾焦慮。從手機(jī)賬戶凌晨被盜刷，到老年用戶誤觸誘導(dǎo)鏈接遭自動(dòng)扣款，免密支付在提升消費(fèi)效率的同時(shí)，正成為不法分子覬覦的突破口。

免密支付的設(shè)計(jì)初衷是優(yōu)化用戶體驗(yàn)，但其技術(shù)特性暗藏風(fēng)險(xiǎn)敞口?，F(xiàn)實(shí)案例顯示，部分平臺(tái)的風(fēng)控系統(tǒng)仍停留在單筆交易金額監(jiān)控層面，未能結(jié)合交易時(shí)間、地點(diǎn)、頻次等多維度數(shù)據(jù)建立綜合判斷模型。不法分子便鉆了這個(gè)空子，利用單筆限額規(guī)則，通過(guò)高頻次小額交易規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)控。這種技術(shù)防控的滯后性，本質(zhì)上暴露出支付行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理體系中仍存在“重效率輕安全”的慣性思維。

規(guī)范免密支付需從技術(shù)、法律、監(jiān)管三端協(xié)同發(fā)力。在技術(shù)層面，支付平臺(tái)應(yīng)完善風(fēng)控模型，引入生物識(shí)別、動(dòng)態(tài)驗(yàn)證等二次確認(rèn)機(jī)制，并設(shè)置“單筆限額+日頻次上限”雙重管控，杜絕“化整為零”式盜刷。在法律層面，現(xiàn)行《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法實(shí)施條例》已明確禁止默認(rèn)勾選、自動(dòng)續(xù)費(fèi)等行為，未來(lái)可進(jìn)一步細(xì)化免密支付場(chǎng)景下的告知義務(wù)，如要求平臺(tái)以顯著方式提示風(fēng)險(xiǎn)，并簡(jiǎn)化取消流程。在監(jiān)管層面，需強(qiáng)化跨部門(mén)聯(lián)動(dòng)，通過(guò)約談、立案調(diào)查、公開(kāi)曝光等手段形成震懾，并推動(dòng)行業(yè)建立“黑名單”制度，對(duì)違規(guī)平臺(tái)實(shí)施聯(lián)合懲戒。

用戶自我保護(hù)意識(shí)的提升同樣關(guān)鍵。中消協(xié)提示，消費(fèi)者應(yīng)定期檢查賬戶授權(quán)，關(guān)閉非必要免密支付功能，尤其需協(xié)助老年群體設(shè)置支付限額。此外，可通過(guò)“支付安全教育進(jìn)社區(qū)”等活動(dòng)，幫助用戶識(shí)別“0元購(gòu)”“免費(fèi)試用”等誘導(dǎo)陷阱。

免密支付作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)設(shè)施，其健康發(fā)展關(guān)乎億萬(wàn)消費(fèi)者權(quán)益。唯有在技術(shù)創(chuàng)新與安全保障間找到平衡，通過(guò)監(jiān)管部門(mén)、支付平臺(tái)、消費(fèi)者三方形成合力，方能織密數(shù)字支付的安全網(wǎng)，讓數(shù)字支付的便捷性真正服務(wù)于民。