從廣義來說，理財指財富管理，也就是科學合理的規(guī)劃現(xiàn)在以及未來的資源，做好家庭財務規(guī)劃，在進行理財?shù)臅r候要對家庭財務做一個科學的診斷，防控風險。在銀行主要涉及的產(chǎn)品有：理財產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、貴金屬產(chǎn)品、存款產(chǎn)品、國債等。

蕉城刺桐紅村鎮(zhèn)銀行相關負責人表示，理財產(chǎn)品只是幫助大家打理財產(chǎn)的工具，并不是賺錢的工具。理財產(chǎn)品并不是存款，不保障本金，更不會保證收益，都是存在虧損風險的?！霸绞浅兄Z高息的理財產(chǎn)品約要謹慎對待，天上不會掉餡餅?！痹撠撠熑苏f。

在享受收益的同時應當承擔怎樣的風險。

基于資管新規(guī)的落地，除了存款產(chǎn)品及國債，銀行投資端的產(chǎn)品都沒有剛性兌付了，實現(xiàn)了凈值化，也就說我們平時口頭說的“不保本”。那么投資就存在本金虧損的可能。

每個產(chǎn)品根據(jù)不同的投資標的就會有不同的風險等級，通常收益越高風險越大。所以投資者要對自身的收益預期及風險承受能力有一個預判，才能理性投資。同時也要充分了解所購買的產(chǎn)品，了解產(chǎn)品的投資標的，投資期限等。

（一）必須

■ 銀行在給客戶進行產(chǎn)品配置時，首先要了解客戶的風險承受能力、資金投資期限、收益預期、過往投資經(jīng)驗以及目前已配置的產(chǎn)品情況等等，只有了解客戶才能進行適合的產(chǎn)品配置；

■ 要讓客戶了解所購買的產(chǎn)品，對客戶進行必要的風險提示；

■所有的交易要建立在客戶自愿自主的前提下。

（二）不許

■ 銀行工作人員不允許代客操作；

■ 銀行工作人員不允許在客戶不了解產(chǎn)品、不知情的情況下替客戶做決定；

■ 不允許在不了解客戶風險承受能力的情況下給客戶推薦高風險等級的產(chǎn)品。

■ 投資者在購買理財產(chǎn)品時，要選擇安全的渠道，比如銀行。

■ 投資者在購買產(chǎn)品時要充分了解產(chǎn)品，根據(jù)自己的風險承受能力及投資預期選擇適合自己的產(chǎn)品，多問多了解。

■ 購買操作要親自參與，或在銀行柜臺，或在手機銀行、網(wǎng)銀等自助渠道，銀行卡及密碼切記不要告訴他人，也不要輕易進行轉賬交易。

■ 如果遇到爭議，可以向購買產(chǎn)品的銀行進行投訴、也可以向消保部門進行投訴、還可以向監(jiān)管部門進行投訴，最后還可以進行法院訴訟。